بقلم : د.جهاد عودة
قررت روسيا فى 3 أبريل 2019 أن تتخلص من النظام المصرفي الدولي القديم ، سويفت. ربما كان هذا استعدادًا لزيادة العلاقات المتوترة مع بوتين على الرغم من أن هذا يمثل محاولة لتحرير شعبه ماليًا حقًا.
روسيا لا تختبر فقط بدائل SWIFT ، ولكنها تبني شبكة الإنترنت المستقلة الخاصة بها. تهدف روسيا إلى تحريرRunet، وهو الإنترنت المحلي الخاص بها من الشبكة العالمية ، مما يسمح بفصل نفسها عن الإنترنت التي تملك الولايات المتحدة جزءًا عظيم منها.بالفعل ، ينتقل بالفعل بنك روسيا المركزي من SWIFT إلى ما يعادلها في روسيا المعروف باسم SPFS. تم إنشاؤه في عام 2014 عندما هددت الولايات المتحدة بطرد روسيا من نظام سويفت من خلال العقوبات.
نفذ النظام بنجاح أول معاملة له في عام 2017 ولديه الآن أكثر من 400 مؤسسة مالية في شبكته.لكن هذه ليست الخطوة الوحيدة للشطرنج. إنها تسعى الآن إلى حلفاء راغبين في الاصطفاف ضد موقف الولايات المتحدة القوي ضد سيادتهم. وجدت روسيا صديقًا متوقعًا في الصين ، وتستخدم بعض البنوك الروسية الآن نظام المدفوعات الدولي الصيني (CIPS) . CIPS هو ما يعادل SWIFT الصين ، وسوف يساعد البلدين على زيادة كفاءة العمليات بينهما.وقال مسؤول روسي ، بالطبع ، تأمل روسيا ترتفع المدفوعات من البنوك الصينية إلى البرنامج الخاص بالتبادل التجارى الامر الذى يئدى "لزيادة تعزيز التجارة الثنائية" .
SPFS هو اختصار لنظام نقل الرسائل المالية ، ويقوم بصياغة ومعالجة التنسيقات الموحدة للرسائل المصرفية الإلكترونية أو مستندات UFEBS وملفات MT أيضًا. في حين رحب 300 بنك روسي بذلك ، هناك انشقاق أيضًا ، حيث تفضل البنوك الأخرى SWIFT الدولية. بعض البنوك تفضل SWIFT لأنها لا ترغب في الخضوع لقسوة اتصال النظام الجديد وتركيب محطة لشبكتهم وتنفيذ اللوائح. SPFS لديه تدابير أمنية متكاملة تبطئ معاملاتها وتزيد من تكاليفها المالية أيضا.تكلفة رسالة النظام بين 1.5 - 2.5 روبل روسي لكل أو 0.022 يورو إلى 0.036.
يدعم النظام أيضًا الحد الأدنى من الرسائل المالية ، لذا فإن تحويله إلى حل شامل قد يكون احتمالًا مستقبليًا. عيب SPFS الآخر هو أنه يعالج المعاملات في أيام الأسبوع خلال ساعات العمل فقط. صعوبات توصيل SWIFT الروسي إلى أحد البنوك قد تستمر أيضًا لمدة عام ونصف على الأقل قبل إجراء المعاملات.لذا فقد خطط البنك المركزي الروسي لتحويل مدفوعات البرنامج الخاص للتبادل إلى سلسلة المفاتيح. المرشح المحتمل هوEthereum للمساعدة في وقف العديد من الهجمات والقرصنة التي واجهها البرنامج الخاص للتبادل .
لم يتم إصدار أي بيان رسمي حول هذه الخطوة ، ولكن إذا كان نظام SPFS يعمل على سلسلة المفاتيح ، فسيؤدي ذلك لىعمليات لتحقيق هدف قابلية التكيف الرئيسي لشركةblockchain.لدى Ripple نظام تسوية إجمالي في الوقت الحقيقي (RTGS) يعمل بكفاءة للغاية ، والذي يمكن أن يحقق الكثير من الخير لنظام البنك الروسي.
حافظت هذه المنصة على استقرارها وسط 35 مليون معاملة عالمية. أنها تمكن التحويلات النقدية المباشرة وشبه الفورية بين الأطراف. يمكنه أيضًا التعامل مع جميع أنواع العملات من التشفير إلى الذهب إلى شركات الطيران والأميال. النظام الأساسي يقلل بشكل كبير ليس فقط سرعات المعاملات ولكن تكاليفها كذلك.يتجه عدد متزايد من البنوك إلى Ripple وعلى الرغم من تأخرها في SWIFT ، إلا أن مزايا الشبكة تعمل على تكيف عمليات التكيف الهائلة لحالات الاستخدام. وفي الوقت نفسه يخطط النظام للانتقال من نظام إثبات العمل إلى نظام إثبات للمخاطر لتحقيق كفاءة أفضل.
تعمل السلطات الروسية على تشجيع الاستخدام الدولي لنظام بديل للرسائل المالية على شبكة Swift العالمية من أجل التخفيف من مخاطر العقوبات.وافق المشرعون الروس على استخدام الشبكة خارج حدود روسيا ، بناءً على المحادثات التي عقدت مع الصين والهند وإيران وتركيا.وقال أناتولي أكساكوف ، رئيس الاتحاد الروسي: "بما أن النظام أثبت أنه قابل للحياة وفعال ، فإنه يستقطب اهتمام كل من اللاعبين الروس والأجانب ، ويقترح إعطاء أي كيانات قانونية ، روسية وأجنبية ، إمكانية استخدامه".
القانونعلامة على الدفع المتزايد للترويج لنظام المراسلة المالية كبديل قابل للتطبيق لشبكة سويفت العالمية.هذه الجهود كانت مدفوعة بتهديد العقوبات. عادت سنة 2014 إلى أن خطط إنشاء نظام بديل للرسائل المالية تم فرضها عندما تم فرض عقوبات مالية على روسيا في أعقاب جهودها لضم شبه جزيرة القرم.أثار هذا الإجراء مخاوف من احتمال حذف روسيا من شبكة سويفت كما كان الحال بالنسبة لإيران في عام 2012.
وقد اعترف محافظ البنك المركزي الروسي بنفس القدر ، كما اعترف أكساكوف الذي قال إن النظام البديل "يسمح لنا بوضوح بحل القضايا المتعلقة بـ ضغط العقوبات ".وقال أيضًا إن حوالي 400 شركة معظمها روسية أبدت اهتمامًا حتى الآن باستخدام النظام بينما هناك اهتمام متزايد أيضًا من عدد من دول الشرق الأوسط.تأسست شركة سويفت عام 1973 وما زالت تعمل كمؤسسة تعاونية مصرفية ، وظلت شبكة الرسائل المالية العالمية للمعاملات الدولية. ليست هذه هي المرة الأولى التي يتم فيها تطوير أنظمة الدفع البديلة. أنشأت الصين نظام الدفع بين البنوك عبر الحدود والذي تم إطلاقه في أكتوبر 2015 كبديل لنظام سويفت ، على الرغم من توقيع مذكرة تفاهم بين النظامين في مايو 2016.قد تواجه سويفت وجهودها لفرض العقوبات الآن تهديدًا أكبر بكثير من العملات المشفرة واستخدام البورصات المشفرة. في يناير 2018 ، اقترح مستشار بوتين ، سيرجي غلازييف ، أن تطوير cryptoruble يمكن أن يساعد في تخفيف أي ضغط من العقوبات.
SPFS الروسية : Системапередачифинансовыхсообщений، "نظام نقل الرسائل المالية") هو ما يعادل الروسية لنظام التحويل المالي SWIFT ، التي وضعها بنك روسيا المركزي . تم تطوير النظام منذ عام 2014 ، بعد أن هددت حكومة الولايات المتحدة بفصل روسيا عن نظام SWIFT . تم تنفيذ أول معاملة على شبكة SPFS التي تشمل مؤسسة غير مصرفية في ديسمبر 2017. اعتبارًا من مارس 2018 ، أصبحت أكثر من 400 مؤسسة (معظمها بنوك) جزءًا من الشبكة.
قائد نظام تحويل الأموال الدولي هو مشغل دولي لتحويل الأموال من شخص إلى شخص . تأسس نظام Leader في أبريل 2003. وهو يوفر خدمات تحويل الأموال للأشخاص دون فتح حساب . كما أنه يقبل الدفع مقابل خدمات مختلف مقدمي الخدمات. هناك أكثر من 130 000 موقع في 130 دولة حول العالم في جغرافية نظام القادة . يوجد أكثر من 1000 من مقدمي الخدمات في روسيا ورابطة الدول المستقلة الذين يمكن لعملاء النظام دفع تكاليف خدماتهم. جميع خدمات القائدنظام تحويل الأموال متاح في مكاتب النقد لجميع المشاركين في النظام في جميع أنحاء العالم ، في محطات الخدمة الذاتية ، أو عبر الإنترنت .
النظام هو من بين أفضل خمسة صناديق نقل في روسيا و رابطة الدول المستقلة المشغلين. الجهة المنظمة لنظام Leader هي " Leader " ، وهي شركة مساهمة تابعة لمنظمة الائتمان غير المصرفية (NCO JSC Leader ، موسكو ، روسيا ، البنك المركزي لرخصة الاتحاد الروسي رقم 3304-K). حجم مبيعات نظام Leader هو 1.78 مليار دولار أمريكي في عام 2009 ، و 2.3 مليار دولار أمريكي في عام 2010 و 1.15 مليار دولار أمريكي خلال الستة أشهر الأولى من عام 2011. يعد إرسال واستلام التحويلات المالية جوهر خدمات الشركة. لا يشير التحويل بشكل صارم إلى مستلم مصرفي ملموس ، مما يعني أنه يمكن تقديم التحويل في أي مكان في بلد الاستلام . من أجل إعادة توجيه الأموال ، يقدم المرسل-العميل الأموال في أي موقع من مواقع نظام Leader لخدمة النقل ، ويتلقى رقم التحكم في تحويل الأموال (MTCN) من مشغل ويبعثه إلى المستلم .
يمكن للشخص الطبيعي ، المتلقي ، الوصول إلى أي مكان ، وتقديم MTSN ومعرف الصورة. البيانات تثبت صحة ، المشغل يعطي المال. يتم تسليم النقل على الفور ، مع 2-3 دقائق. وبالاضافة الى دفع مبالغ نقدية، وهو مبلغ يمكن نقلها إلى بنك العميل حساب المتلقي. يمكن للمرسل مراقبة حالة النقل عبر الإنترنت على موقع النظام. علاوة على ذلك ، يمكن للعميل إعادة توجيه عملية النقل إلى مستلم عبر الإنترنت من خلال leomoney.ru ، بوابة الويب الخاصة بالشركة.يمكن للعميل إعادة توجيه الأموال من حسابه في أي من مشغلي الهاتف المحمول الثلاثة - Beeline أوMegafonأو Smarts. من أجل إعادة توجيه الأموال ، يرسل العميل رسالة إلى رقم قصير ، والتي ينبغي أن تتضمن معلومات حول بلد الوجهة ، ومبلغ التحويل والاسم الأخير للمستلم.
سيتم إرسال MTCN إلى المرسل كرسالة نصية. بمجرد استلامها ، يجب إرسالها إلى المستلم. و المال هو متاح لدفع بها في أي مكان من شبكة شركاء للنظام ".كل زعيم النظام العميل يشارك حاملو بطاقة في الزعيم برنامج ولاء -Bonus. يحصل العملاء على نقاط إضافية لاستخدام خدمات النظام. يمكن استبدال النقاط بخصم رسوم العمولات أو شهادات الهدايا المختلفة .يمكن للبنوك أو الوكلاء المتصلين بالمعالجة النهائية لنظام Leader قبول المدفوعات لمقدمي الخدمات المختلفين. ومن بين كبار مشغلي شبكات الهاتف النقال ومقدمي خدمات الإنترنت والمجتمعات المحلية ومؤسسات الدولة ووكالات السفر وشركات الطيران ، وكذلك العديد من الشركات الأخرى. فى قول اخر هيكل القوه الروسى الصينى فى طور جديد للاكتمال.
